活期产品在新规之下是否合规

2020-02-18 12:13 创业

活期产品在新规之下是否合规?

(文/郑常怀)近日,贷监管细则的出台,为贷行业指明方向。然而,备受争议的活期产品,监管细则并没有直接给出是否合规的答案,这也成为近日行业关注的焦点。

贷天眼注意到,贷平台的活期产品,实现起来有三种类型。

1)平台推出的债权转让,如果有投资人提现,又没有新人投资,平台为实现活期,由平台自己承接债权,从而实现随存随取。

2)平台推出的由货币基金、股票基金、贷债权、其它产品组成的债权组合,形成活期产品。

3)平台推出的债权转让模式,能否实现随存随取,完全依赖投资人的活跃度。

注:我们这里讨论的活期产品,不包括余额宝这类货币基金产品,而是由贷平台推出的活期产品。

值得注意的是,以上三类实现活期的方式各不相同。第一类是通过自有资金承接实现流动性;第二类是配置购买流动性好的资产,建立资金池实现流动性;第三类是通过债权转让实现流动性。

事实上,平台的借款项目都由固定期限,如果债权还没有到期,平台不可能收到回款,想要实现活期,要么平台用自有资金进承接,要么挪用其他项目资金进行垫付,只有这样才能保证随存随取。

当然,还有一种理想情况,就是随时债权转让,随时都有人投资,随时投资,都有人债权转让。

法大大联合创始人梅臻表示

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